Survei ECB: bank-bank zona euro memperketat kredit untuk perusahaan seiring turunnya permintaan pinjaman
Bank-bank dalam survei pinjaman bank Oktober 2026 melaporkan standar yang lebih ketat untuk pinjaman bisnis dan konsumen serta permintaan yang lebih rendah di semua segmen, terutama karena suku bunga yang lebih tinggi.
Ilustrasi AIBank-bank zona euro kembali memperketat standar kredit untuk pinjaman kepada perusahaan pada kuartal ketiga 2026, sementara permintaan pinjaman turun di semua segmen, menurut survei pinjaman bank Bank Sentral Eropa bulan Oktober 2026.
Secara neto, 9% bank melaporkan standar yang lebih ketat untuk pinjaman atau fasilitas kredit kepada perusahaan, lebih tinggi dari 5% yang mereka perkirakan pada putaran sebelumnya. Standar untuk kredit perumahan tidak berubah pada neto 0%, sedangkan neto 14% memperketat standar untuk kredit konsumen dan pinjaman lain kepada rumah tangga. Bank menyebut meningkatnya persepsi risiko dan menurunnya toleransi risiko sebagai alasan utama, dan sebagian menunjuk pada ketidakpastian geopolitik serta perkembangan energi. Pangsa permohonan pinjaman yang ditolak naik secara neto untuk semua kelompok peminjam, terutama untuk kredit konsumen.
Permintaan juga melemah. Bank melaporkan penurunan neto sebesar -6% pada permintaan dari perusahaan, dibandingkan perkiraan kenaikan 4% dan setelah kenaikan neto kecil sebesar 3% pada kuartal kedua. Tingkat suku bunga secara umum menjadi penghambat utama. Permintaan kredit perumahan turun neto -27%, penurunan yang lebih tajam daripada -15% pada kuartal kedua dan -12% yang diperkirakan bank. Permintaan kredit konsumen turun tipis, sebesar neto -2%.
Untuk kuartal keempat 2026, bank memperkirakan standar akan semakin ketat untuk perusahaan dan sangat ketat untuk kredit perumahan dan kredit konsumen. Bank memperkirakan permintaan kredit perumahan turun -36% dan kredit konsumen turun -14%, sementara permintaan dari perusahaan diperkirakan tetap relatif tidak berubah di -1%.
Terkait kecerdasan buatan, beberapa bank mengatakan mereka memperkirakan peningkatan permintaan pinjaman yang bertahap namun berkelanjutan untuk membiayai infrastruktur digital, khususnya pusat data. Sebagian besar bank belum menambahkan kriteria kuantitatif khusus untuk pinjaman terkait AI ke dalam standar kredit mereka, dan pinjaman terkait AI mereka lebih mungkin mengalir ke penyedia infrastruktur daripada ke pengembang perangkat lunak atau pengguna AI.
Bank juga melaporkan bahwa akses mereka ke pendanaan ritel, surat utang, dan pasar uang menurun lebih lanjut. Penurunan akses ke pendanaan ritel, meski masih moderat, merupakan yang terbesar sejak seri data dimulai pada 2011. Survei terhadap 159 bank ini dilakukan antara 21 September dan 6 Oktober 2026, dengan tingkat respons 100%.