ईसीबी सर्वेक्षण: यूरो क्षेत्र के बैंकों ने कंपनियों के लिए ऋण सख्त किए, ऋण की मांग घटी
अक्टूबर 2026 के बैंक ऋण सर्वेक्षण में बैंकों ने कारोबारी और उपभोक्ता ऋणों के लिए सख्त मानकों और हर खंड में कम मांग की जानकारी दी, जिसका मुख्य कारण ऊंची ब्याज दरें हैं।
AI चित्रणयूरोपीय सेंट्रल बैंक के अक्टूबर 2026 के बैंक ऋण सर्वेक्षण के अनुसार, यूरो क्षेत्र के बैंकों ने 2026 की तीसरी तिमाही में कंपनियों को दिए जाने वाले ऋणों के मानक फिर सख्त किए, जबकि सभी खंडों में ऋण की मांग घटी।
शुद्ध रूप से 9% बैंकों ने कंपनियों को ऋण या क्रेडिट लाइन के लिए सख्त मानकों की जानकारी दी, जो पिछले दौर में अपेक्षित 5% से अधिक है। आवास ऋणों के मानक शुद्ध 0% पर अपरिवर्तित रहे, जबकि शुद्ध रूप से 14% बैंकों ने उपभोक्ता ऋण और परिवारों को दिए जाने वाले अन्य ऋणों के मानक सख्त किए। बैंकों ने जोखिम की बढ़ी हुई धारणा और कम जोखिम सहनशीलता को मुख्य कारण बताया, और कुछ ने भू-राजनीतिक अनिश्चितता और ऊर्जा संबंधी घटनाक्रमों का उल्लेख किया। सभी उधारकर्ता समूहों के लिए अस्वीकृत ऋण आवेदनों का हिस्सा शुद्ध रूप से बढ़ा, सबसे अधिक उपभोक्ता ऋण के लिए।
मांग भी कमजोर हुई। बैंकों ने कंपनियों की मांग में शुद्ध -6% की कमी बताई, जबकि 4% की वृद्धि अपेक्षित थी और दूसरी तिमाही में शुद्ध 3% की मामूली वृद्धि हुई थी। ब्याज दरों का सामान्य स्तर मुख्य बाधा रहा। आवास ऋणों की मांग शुद्ध -27% घटी, जो दूसरी तिमाही के -15% और बैंकों की अपेक्षित -12% से तेज गिरावट है। उपभोक्ता ऋण की मांग शुद्ध -2% के साथ थोड़ी घटी।
2026 की चौथी तिमाही के लिए बैंकों को उम्मीद है कि कंपनियों के लिए मानक और सख्त होंगे तथा आवास ऋण और उपभोक्ता ऋण के लिए काफी सख्त होंगे। उन्हें आवास ऋणों की मांग -36% और उपभोक्ता ऋण की मांग -14% घटने की उम्मीद है, जबकि कंपनियों की मांग -1% पर लगभग अपरिवर्तित रहने की उम्मीद है।
कृत्रिम बुद्धिमत्ता के बारे में कई बैंकों ने कहा कि उन्हें डिजिटल बुनियादी ढांचे, विशेष रूप से डेटा सेंटरों, के वित्तपोषण के लिए ऋणों की मांग में क्रमिक लेकिन निरंतर वृद्धि की उम्मीद है। अधिकांश बैंकों ने अभी तक अपने ऋण मानकों में एआई से जुड़े ऋणों के लिए विशिष्ट मात्रात्मक मानदंड नहीं जोड़े हैं, और उनके एआई से जुड़े ऋण सॉफ़्टवेयर डेवलपरों या एआई अपनाने वालों की तुलना में बुनियादी ढांचा प्रदाताओं को जाने की अधिक संभावना है।
बैंकों ने यह भी बताया कि खुदरा वित्तपोषण, ऋण प्रतिभूतियों और मुद्रा बाजारों तक उनकी पहुंच और घटी। खुदरा वित्तपोषण तक पहुंच में गिरावट, हालांकि अब भी मध्यम है, 2011 में श्रृंखला शुरू होने के बाद से सबसे बड़ी रही। 159 बैंकों का यह सर्वेक्षण 21 सितंबर से 6 अक्टूबर 2026 के बीच किया गया, जिसमें प्रतिक्रिया दर 100% रही।