Bank-bank Jerman kembali memperketat standar kredit bisnis seiring turunnya permintaan kredit
Bank-bank di Jerman memperketat standar kredit untuk perusahaan pada kuartal ketiga 2026, melonggarkannya untuk kredit perumahan, dan mencatat penurunan permintaan di setiap kategori kredit.
Ilustrasi AIBank-bank di Jerman kembali memperketat standar kredit untuk perusahaan pada kuartal ketiga 2026, sementara permintaan kredit turun di setiap kategori kredit, menurut Bank Lending Survey yang diterbitkan oleh Deutsche Bundesbank.
Pangsa bersih bank yang memperketat standar kredit bisnis sebesar +6 %, turun dari +10 % pada kuartal sebelumnya. Pengetatan ini sedikit lebih lemah dibandingkan tiga bulan sebelumnya, tetapi sedikit lebih kuat daripada perkiraan bank dalam survei Juli 2026. Bank menunjuk pada peningkatan risiko kredit yang dirasakan, terutama terkait faktor spesifik sektor dan spesifik perusahaan serta kondisi dan prospek ekonomi yang lesu. Rasio kredit bermasalah dan indikator kualitas kredit lainnya juga berdampak mengetatkan, terutama pada kredit bisnis.
Dua faktor bekerja ke arah sebaliknya. Bank kembali melaporkan persaingan yang meningkat di sektor perbankan, dan untuk pertama kalinya dalam lebih dari dua tahun mereka melaporkan toleransi risiko yang lebih tinggi.
Untuk rumah tangga, gambarannya beragam. Bank melonggarkan standar kredit pembelian rumah, dengan pangsa bersih −4 % dibandingkan +7 % pada kuartal sebelumnya. Standar kredit konsumen dan pinjaman lain kepada rumah tangga tidak berubah, yaitu 0 % setelah +11 %, meskipun bank sebelumnya berencana memperketatnya.
Syarat dan ketentuan kredit secara keseluruhan menjadi lebih ketat untuk kredit bisnis dan kredit konsumen, mencerminkan suku bunga pinjaman yang lebih tinggi dan, untuk perusahaan, margin yang lebih lebar pada kredit berisiko lebih tinggi. Syarat kredit perumahan pada umumnya tidak berubah.
Dari sisi permintaan, penurunan permintaan kredit bisnis adalah yang pertama dalam lebih dari dua tahun, dan terjadi setelah bank memperkirakan kenaikan. Penurunan ini terutama memengaruhi usaha kecil dan menengah serta kredit jangka panjang. Bank menyebut tingkat suku bunga umum yang lebih tinggi sebagai alasan utama. Permintaan rumah tangga untuk kredit perumahan turun cukup besar untuk kuartal kedua berturut-turut, lebih dari perkiraan bank, sedangkan permintaan kredit konsumen turun dengan laju yang jauh lebih lemah dibandingkan dua kuartal sebelumnya. Tingkat penolakan kredit terus naik di ketiga kategori.
Untuk kuartal keempat 2026, bank merencanakan penyesuaian restriktif kecil pada standar kredit korporasi dan kredit konsumen, serta memperkirakan standar kredit perumahan tetap tidak berubah. Mereka memperkirakan permintaan kredit bisnis akan meningkat, tetapi kebutuhan pembiayaan rumah tangga akan menurun lebih lanjut.
Bank juga melaporkan sedikit pemburukan secara keseluruhan pada kondisi pendanaan mereka, terutama akses ke simpanan nasabah yang semakin memburuk. Mereka menyatakan aset digital tidak berdampak pada kondisi keuangan, strategi bisnis, atau standar kredit mereka selama 12 bulan terakhir.
Survei berlangsung dari 21 September hingga 6 Oktober 2026. Di Jerman, 33 bank berpartisipasi, dengan tingkat respons 100 %.