कर्ज़ की मांग घटने के बीच जर्मन बैंकों ने कारोबारी ऋण के मानक फिर कड़े किए
जर्मनी के बैंकों ने 2026 की तीसरी तिमाही में कंपनियों के लिए ऋण मानक कड़े किए, आवास ऋणों के लिए उन्हें आसान किया, और हर ऋण श्रेणी में मांग घटती देखी।
AI चित्रणDeutsche Bundesbank द्वारा प्रकाशित Bank Lending Survey के अनुसार, जर्मनी के बैंकों ने 2026 की तीसरी तिमाही में कंपनियों को दिए जाने वाले ऋणों के मानक फिर कड़े किए, जबकि हर ऋण श्रेणी में ऋण की मांग घटी।
कारोबारी ऋणों के मानक कड़े करने वाले बैंकों का शुद्ध हिस्सा +6 % रहा, जो पिछली तिमाही में +10 % था। यह सख्ती तीन महीने पहले की तुलना में कुछ कमज़ोर रही, लेकिन जुलाई 2026 के सर्वेक्षण में बैंकों की अपेक्षा से थोड़ी अधिक रही। बैंकों ने क्रेडिट जोखिम में कथित वृद्धि की ओर इशारा किया, जो मुख्य रूप से क्षेत्र-विशेष और कंपनी-विशेष कारकों तथा सुस्त आर्थिक स्थिति और परिदृश्य से जुड़ी थी। अनर्जक ऋण अनुपात और ऋण गुणवत्ता के अन्य संकेतकों का भी, खासकर कारोबारी ऋणों पर, सख्ती वाला असर रहा।
दो कारकों ने उलटी दिशा में काम किया। बैंकों ने बैंकिंग क्षेत्र में बढ़ती प्रतिस्पर्धा की फिर जानकारी दी, और दो साल से अधिक समय में पहली बार उन्होंने जोखिम सहने की अधिक क्षमता बताई।
परिवारों के लिए तस्वीर मिली-जुली रही। बैंकों ने मकान खरीद के ऋणों के मानक आसान किए, जिसमें शुद्ध हिस्सा −4 % रहा, जबकि पिछली तिमाही में यह +7 % था। उपभोक्ता ऋण और परिवारों को दिए जाने वाले अन्य ऋणों के मानक +11 % के बाद 0 % पर अपरिवर्तित रहे, हालांकि बैंकों ने उन्हें कड़ा करने की योजना बनाई थी।
कुल मिलाकर कारोबारी ऋणों और उपभोक्ता ऋणों की शर्तें अधिक सख्त हो गईं, जो ऊंची ऋण दरों और कंपनियों के मामले में जोखिम वाले ऋणों पर बढ़े मार्जिन को दर्शाती हैं। आवास ऋणों की शर्तें कुल मिलाकर अपरिवर्तित रहीं।
मांग के मोर्चे पर, कारोबारी ऋण की मांग में गिरावट दो साल से अधिक समय में पहली थी, और यह तब आई जब बैंकों ने वृद्धि की उम्मीद की थी। इसका असर मुख्य रूप से छोटे और मध्यम उद्यमों तथा दीर्घकालिक ऋणों पर पड़ा। बैंकों ने ब्याज दरों के ऊंचे सामान्य स्तर को मुख्य कारण बताया। आवास ऋणों के लिए परिवारों की मांग लगातार दूसरी तिमाही में काफ़ी घटी, बैंकों की अपेक्षा से अधिक, जबकि उपभोक्ता ऋण की मांग पिछली दो तिमाहियों की तुलना में काफ़ी धीमी गति से घटी। ऋण अस्वीकृति दर तीनों श्रेणियों में बढ़ती रही।
2026 की चौथी तिमाही के लिए बैंक कॉर्पोरेट ऋणों और उपभोक्ता ऋणों के मानकों में मामूली सख्त समायोजन की योजना बना रहे हैं, और आवास ऋणों के मानक अपरिवर्तित रहने की उम्मीद करते हैं। वे कारोबारी ऋण की मांग में तेज़ी की उम्मीद करते हैं, लेकिन परिवारों की वित्तपोषण ज़रूरतों में और गिरावट की।
बैंकों ने अपनी फंडिंग स्थिति में कुल मिलाकर हल्की गिरावट की भी जानकारी दी, खासकर ग्राहक जमाओं तक पहुंच और खराब हुई। उन्होंने कहा कि पिछले 12 महीनों में डिजिटल परिसंपत्तियों का उनकी वित्तीय स्थिति, कारोबारी रणनीति या ऋण मानकों पर कोई असर नहीं पड़ा।
सर्वेक्षण 21 सितंबर से 6 अक्टूबर 2026 तक चला। जर्मनी में 33 बैंकों ने भाग लिया, यानी प्रतिक्रिया दर 100 % रही।